靠谱鸟，高校校友圈子里的P2P借贷

机会是他判断互联网金融一定是个符合发展大势的行业，互联网金融服务创新的两大方向，一是如何降低交易成本，二是如何解决信息不对称的障碍。而小额借贷留给互联网发挥的空间还非常大;他调研后发现这个行业的普遍问题是，现有的许多P2P平台上的实际借款成本过高。

他分析网络借贷平台上借款人的主要成本是三个方面：理财人收益、平台摊销的坏账率、平台运营成本。其中，平台运营成本指债权开发成本、贷前信审成本、中期管理成本、贷后催收成本。

而想降低借款人的借款成本关键是如何降低坏账率和运营成本。作为浙江人的邬财浩自然想到了江浙一带圈子金融合作互助会的模式，也就是在一个圈子里人们之间的借贷关系是有一定信用基础的，信息流转和交互成本也是较低的。在诱惑有限，背叛代价*大的情况下，人人都会遵守靠谱原则。受到这个模式的启发，靠谱的人在靠谱的机制下，就有机会打造一个人人靠谱，人人受益的平台。邬财浩想到把圈子金融搬到互联网上做圈子P2P借贷，他选定的圈子是**高校校友圈。

邬财浩从北大毕业，对**校友圈子和互助金融认识深有感触。这个圈子里的人很多是基于校友关系在交往，基于校友链接所以信任关系有基础。**校友这部分人本身****的能力，以及对信誉、尤其是自身在校友圈子里的口碑的重视程度也更高。选择靠谱的人，建立圈子约束，这样的天然的圈子金融，可以更好提高违约代价、降低坏账率，从而使借款人实现人人靠谱、人人受益的P2P新模式。邬财浩的想法得到其他四个北大校友的认同，大家大多是金融专业和互联网从业的背景，对互助金融非常熟悉，四个人作为联合创始人创立了“靠谱鸟”。